Alternativni načini plaćanja
Turisti aplikacijama zamijenili kartice i novac
Svaki način alternativnog plaćanja ima svoje pogodnosti: više valuta, manje naknade, jednostavniji prenos novca, odgođeno ili plaćanje na rate... Na turistima je samo da odaberu ono što im najviše odgovara i to „ponesu“ na put.
Širom svijeta turisti već decenijama preračunavaju novac zemalja iz kojih dolaze u valutu destinacije u kojoj borave, kako bi platili praktično sve – od smještaja do obroka, ulaznica i suvenira. Bio je to do skora prilično komplikovan proces, za koji je trebalo odabrati pravu banku ili finansijsku instituciju koja nudi najbolji kurs za mijenjanje novca, ali i najniže cijene tih usluga.
Razvojem pametnih uređaja i, još više, aplikacija koje treba da pomognu u svakodnevnom životu, i turisti su dobili sve više mogućnosti da putovanja učine lakšim i bezbrižnijim. To se odnosi i na aplikacije putem kojih putnici danas mogu sve da planiraju, komuniciraju i plaćaju.
Potrošački trendovi u svim industrijama samo su doprinijeli tome da turisti svakodnevno traže što praktičniji i jednostavniji način plaćanja. Oni ne samo da žele prilagođavanje putovanja „na jedno dugme“, već i da cijeli proces plaćanja bude u skladu s njihovim specifičnim potrebama. Zato su sada u prvom planu alternativna rješenja za plaćanja, koja imaju brojne lokalizovane mogućnosti u što više valuta.
Kompanije u turizmu i ugostiteljstvu konstantno traže načine da unaprijede svoje poslovanje, uključujući direktan odnos sa klijentima. Jedan od načina su upravo različite mogućnosti plaćanja, koje ne podrazumijevaju samo tradicionalne modele - gotovinu, kreditne i debitne kartice.
Apple Pay i Google Pay najčešći načini alternativnih plaćanja u Crnoj Gori
Zato su i turisti i kompanije u tom sektoru vrlo rado prihvatili sve alternativne načine plaćanja: od digitalnih novčanika, preko direktnih transfera novca, „BNPL“ modela, do drugih nebankarskih načina plaćanja.
Šta su alternativni načini plaćanja
Alternativni načini plaćanja uključuju lokalne odnosno digitalne metode plaćanja, te viševalutno plaćanje. Iako svako od ovih rješenja ima svoj jedinstveni skup prednosti, postoje i sličnosti zbog čega je neophodno razumjeti prednosti svakog pojedinačno, kao i kako se najefikasnije mogu koristiti zajedno.
Plaćanje u više valuta, koje se naziva i „platite u svojoj valuti“, integrisani je konvertor valuta koji uzima tržišnu cijenu putovanja i pretvara je prilikom rezervacije u valutu putnika (euri, američki dolari, britanske funte...). Konvertor valuta nudi transparentnost troškova za putnika, bez ikakvih skrivenih deviznih sredstava (FX naknade).
Lokalni načini plaćanja, s druge strane, odnose se na opcije plaćanja koje su specifične za određenu zemlju ili region, odražavajući jedinstvene preferencije i finansijske sisteme svakog regiona ili tržišta. Ove metode obično koristi lokalno stanovništvo za kupovinu i mogu uključivati popularne opcije plaćanja - kao što su bankovni transferi, digitalni novčanici i lokalne kreditne ili debitne kartice.
DIGITALNI NOVČANICI (WALLET)
Digitalni novčanici su jednostavno „folderi elektronskih kartica“ koji čuvaju virtuelne verzije debitnih i kreditnih kartica. Glavni i najpoznatiji korisnicima su Apple Pay i Google Pay, za korisnike Iphone ili Android telefona, iako postoje i oni, poput Click 2 Pay, koji rade na svakom uređaju. Novčanici pohranjuju podatke o kartici, adresu za dostavu i druge korisničke podatke.
Ovi novčanici nisu rezervisani samo za online plaćanje, iako dijele podatke sa pripadajućim pretraživačima - Safari za Apple Pay ili Chrome za Google Pay. I lično plaćanje je moguće zahvaljujući činjenici da ovi novčanici imaju i aplikaciju koja komunicira sa NFC čipom uređaja na kojem su instalirani. Click 2 Pay, pak, radi na bilo kojem pretraživaču kao nezavisan, jer ne zahtijeva aplikaciju, ali se ne može koristiti za fizička plaćanja.
Novčanici su veoma popularni, posebno među mladima, jer su praktični, brzi i jednostavni za upotrebu. Ne morate unositi podatke o kartici jer su oni već uneseni, ili tragati po novčaniku svaki put kada želite da platite. Podaci o plaćanju pohranjeni su na jednstvenoj, centralizovanoj i sigurnoj lokaciji.
Upravo su Apple Pay i Google Pay najčešći načini alternativnih plaćanja u Crnoj Gori. Njih jednako koriste ljudi koji ovdje žive, bez obzira da li su domaći ili stranci, kao i turisti koji ovdje borave.
Digitalni novčanici su jednostavno „folderi elektronskih kartica“ koji čuvaju virtuelne verzije debitnih i kreditnih kartica
INSTANT TRANSFERI
Uz implementaciju PSD2 i zahvaljujući SEPA protokolu koji predstavlja trenutni prenos sredstava između evropskih banaka, omogućeno je da takozvane treće strane poznatije i kroz skraćenicu TTP (Third Party Provider) šalju naloge za transakcije iz jedne banke u drugu. Širom Evrope koriste se ovakvi sistemi plaćanja, poput Soforta i Revoluta širom kontinenta, zatim iDeal-a u Holandiji, Giropay-a u Njemačkoj ili Bizuma u Španiji.
Nakon što je definisan PSD2 okvir te uvedeno obezbjeđivanje transfera SCA (Strong Customer Authentication), razvijeno je više API-ja koji obavljaju prenose. Dva od njih - Bankarska agregacija i Pokretanje plaćanja - omogućavaju da zatražimo transfer sa jednog bankovnog računa na drugi. Usluge su i dalje dostupne samo kod evropskih banaka, odnosno za klijente i trgovce koji imaju račun u nekoj evropskoj banci.
Prema najavama, i Crna Gora bi krajem godine mogla postati dio zemalja koje koriste SEPA protokol. Samim tim, ovakav vid plaćanja konačno će i ovdje biti dostupna.
KUPITE SADA, PLATITE KASNIJE (BNPL)
„Kupite sada, platite kasnije“ rješenja za finansiranje na rate su stekla veliku popularnost posljednjih godina, posebno među mladima.
Ovaj alternativni način plaćanja je vrlo koristan za rezervacije ili kupovine kod kojih je iznos za plaćanje visok, pa može izazvati probleme s kreditnim karticama ili debitnim na kojima nemate dovoljno sredstava. Ovaj vid potrošačkog kredita olakšava kupovinu i pomaže kupcu da dobije putovanje ili boravak koji želi.
Rad BNPL je vrlo jednostavan: na kraju kupovine, kupac bira način plaćanja, odnosno broj rata na koliko će plaćati svoje troškove. Plaćanja se vrše automatski u odabranim periodima, dok su sva sredstva već prenesena krajnjem davaocu usluge bez ikakvog rizika.
ALTERNATIVNI NAČINI PLAĆANJA VAN EVROPE
I pored rastućeg broja digitalnih rješenja za alternativna plaćanja, Evropa je i dalje ta koja prednjači u korištenju tradicionalnih načina, poput gotovine i kartica. Veće zemlje izvan eurozone ili SEPA, kreirale su svoje alternativne metode plaćanja i prilagodile ih vlastitim posebnostima i potrebama onih koji tamo borave.
Azija: WeChat Pay i AliPay
U najvećim azijskim zemljama, Kini i Indiji, izdvajaju se dvije usluge poznate i kao „super-aplikacije“ - WeChat Pay i AliPay.
WeChat Pay je integrisan u popularnu platformu za razmjenu poruka i društvenih sadržaja WeChat, dok je AliPay razvio kineski gigant e-trgovine Alibaba. Obije nude slične usluge: možete naručiti taksi, kupovati u tamošnjim prodavnicama ili na pijaci, platiti račune, poslati novac prijateljima, platiti online ili lično, rezervisati putovanje, podići kredit... Sve ove usluge su kreirane kao dio usluga društvene mreže koja nudi instant poruke, dijeljenje medijskih sadržaja, umrežavanje i sve ono što na Zapadu poznajemo kao Meta usluge i proizvode.
Afrika: MPESA
Iako ovaj kontinent i dalje prima mnogo više putnika nego što ih šalje, važno je znati i njihove preferencije. Uopšteno, afričke zemlje imaju stanovništvo sa slabim bankovnim stanjem, najčešće bez računa ili kreditne kartice.
Zbog toga je nedavno nastala MPESA - sistem mobilnog plaćanja putem SMS-a. Njegovi korisnici mogu slati i primati novac, plaćati račune i kupovati proizvode i usluge putem svojih mobilnih telefona. To je primjer kako mobilna tehnologija može transformisati finansijske usluge i poboljšati finansijsku uključenost.
Sjeverna Amerika
Ovaj „kontinent kreditnih i debitnih kartica“ ipak ima i one putnike koji žele drugačije plaćanje. U ovom slučaju, PayPal je taj koji nerijetko zna da prevlada kod turista. Uprkos tome, rastu Venmo ili Cash App - usluge preko aplikacija koje koriste prepaid karticu i virtuelni novčanik za slanje i primanje sredstava između ljudi i preduzeća.
No, stručnjaci ističu da američke kartice najčešće nemaju poseban sigurnosni žig 3DS, zbog čega ih je nemoguće autentifikovati prilikom online plaćanja.
Centralna Amerika: OXXO i 7-Eleven
Kako optimizovati online plaćanje u Meksiku, jednoj od najnaseljenijih zemalja američkog kontinenta, gdje je gotovina dominantan način plaćanja? Korišćenjem gotovine, naravno. Proces punjenja novčanika sličan je MPESA sistemu u Africi, s tim što se u Meksiku oslanjaju na dva najveća lanca supermarketa u zemlji: OXXO i 7-Eleven. Korisnik mora „napuniti“ novčanik u bilo kojoj prodavnici ova dva brenda i onda može kupovati online.
Na sličan način sada se razvijaju i plaćanja u drugim zemljama Centralne Amerike.
Izuzetak je Kolumbija, gdje je korisnicima olakšano slanje i primanje novca putem mobilnih uređaja kroz PSE (Secure Online Payment). To je sistem za online plaćanje koji su razvile glavne finansijske institucije u Kolumbiji. On omogućava online plaćanja korištenjem bankovnih računa, jer je široko prihvaćen kod trgovaca i prodavaca.
Južna Amerika
Kao što je to situacija i u Crnoj Gori – koja je na drugom kraju svijeta - PayPal je jedna od najčešće korištenih platformi za online plaćanje na oba američka kontineta.
No, u Južnoj Americi se posljednjih godina pojavio konkurent: Mercado Pago, platni servis lanca prodavnica Mercado Libre. Sličan je onom koji koristi OXXO, ima širok raspon opcija plaćanja - uključujući bankovne transfere, kreditne i debitne kartice, kao i gotovinsko plaćanje – sve to u fizičkim i online trgovinama ovog brenda.
Brazil je poseban slučaj i zbog toga što imaju novi oblik tradicionalnog bankarskog računa – PIX. Ovaj sistem trenutnog plaćanja usvojile su mnoge brazilske kompanije, pa su ga i potrošači široko prihvatili. Riječ je o besplatnoj usluzi koja omogućava obavljanje transakcija 24 sata dnevno - sedam dana u sedmici, bez obzira na datum ili vrijeme. Uz to, može se koristiti sa bilo kojeg mobilnog uređaja.
Dakle, alternativni načini plaćanja imaju mnogo prednosti (praktično) bez mana. Naravno, za svaki od ovih načina treba tačno provjeriti gdje i pod kojim uslovima se može koristiti. Za one koji putuju na druge kontinente odnosno vremenske zone, posebno je važno da se upoznaju sa svim detaljima vezanim za rokove prenosa novca, kako ne bi došli u situaciju da im novac bude blokiran.
Posebno je važno da i mali trgovinski objekti nađu svoju korist u korišćenju ovih tehnoloških noviteta. Upravo na taj način mogu značajno povećati svoje prihode, što im može pomoći u bezbrižnijem vođenju posla.
