Dan koji će promijeniti plaćanje u Crnoj Gori

Tema broja: Zbog čega je značajan ulazak u SEPA sistem

Prvi dan naredne godine biće ključni test za usklađenost finansijskih institucija sa evropskom regulativom, kojom se istovremeno otvaraju nova vrata za sve one kojima je potreban brz i jeftin transfer novca sa 36 zemalja na evropskom kontinentu.

Crna Gora 1. januara 2025. godine postaje dio Jedinstvenog područja plaćanja u eurima - SEPA (Single Euro Payments Area) sistema, nakon višegodišnjeg usaglašavanja zakonske regulative koja se odnosila, prije svega, na poslovanje banaka.
Konačna potvrda stigla je početkom oktobra direktno iz Evropske komisije (EK), kada je čelnik Generalnog direktorata za susjedstvo i proširenje Gert Jan Koopman to ozvaničio tokom zajedničke sjednice Odbora za vanjske poslove i Odbora za budžet Evropskog parlamenta.

- Očekujem da će prva od zemalja Zapadnog Balkana koja će pristupiti SEPA 1. januara 2025. godine biti Crna Gora, dok će Albanija i Sjeverna Makedonija ubrzo slijediti. Srbija takođe pokazuje veliki interes, kao i Kosovo, a nadamo se da će i Bosna i Hercegovina ubrzo krenuti istim putem - kazao je on.
Ulazak Crne Gore u SEPA sistem je značajan korak ka modernizaciji cijelog finansijskog sektora države i približavanju evropskim standardima. Time je omogućeno Crnoj Gori da bude dio jedinstvenog evropskog tržišta plaćanja čije će prednosti moći da iskoriste i privreda, i građani – bez obzira da li su rezidenti ili stranci. Naime, kroz SEPA sistem olakšavaju se prekogranične uplate u eurima sa čak 36 zemalja članica, kroz smanjivanje troškova transakcija i poboljšanje efikasnosti platnog sistema.

- SEPA omogućava brže, sigurnije i jeftinije transfere u eurima između zemalja članica. Imajući u vidu da ovaj sistem obuhvata 36 zemalja, odnosno zemlje Evropske Unije, kao i Island, Lihtenštajn, Norvešku, Švajcarsku, Veliku Britaniju, Andoru, Monako, San Marino i Vatikan, benefite pristupanja će osjetiti i građani i privreda.Kada Crna Gora postane dio SEPA sistema, međunarodne transakcije između Crne Gore i drugih zemalja članica ove grupacije obavljaće se po višestruko nižim cijenama, jednostavnijim procedurama, a vrijeme potrebno za prenos sredstava će biti znatno kraće – kazao je Andrija Jovović, direktor sektora za platni promet u Centralnoj banci Crne Gore.

PRIJEM
SEPA je inicijativa pokrenuta 2008. godine uz podršku EK i Evropske centralne banke (ECB) sa ciljem standardizacije platnih sistema unutar Evrope, povećanja efikasnosti plaćanja i smanjenja troškova transakcija između zemalja članica.
Do 2023. godine, SEPA kreditni transferi čine 22 odsto bezgotovinskih plaćanja u eurozoni, direktni debitni transferi čine 15 odsto, a plaćanja karticama dominiraju sa 54 odsto ukupnih transakcija.
Ukupna vrijednost SEPA transakcija samo u prvoj polovini 2023. iznosila je oko 111 biliona eura.
Formalni zahtjev za prijem Crne Gore u SEPA predala je CBCG 1. jula ove godine. Nakon potpisivanja dokumenata, guvernerka Irena Radović navela je da je riječ o „istorijskom koraku“.
- Efikasnije upravljanje novčanim tokovima, jednostavnije međunarodno poslovanje i otvaranje novih mogućnosti za trgovinu i investicije su samo neki od benefita pristupanja SEPA - istakla je ona.
Takođe je ukazala na činjenicu da će članstvo u SEPA „dati snažan doprinos razvoju bankarskog sektora, čija će interakcija sa ostalim učesnicima ekonomskog sistema biti podignuta na viši nivo“.
- Iako implementacija SEPA standarda zahtijeva dodatno prilagođavanje i unaprjeđenje našeg bankarskog sistema, uvjereni smo da ćemo uz posvećenost i zajednički napor svih učesnika uspješno savladati ove izazove u kratkom roku - navela je Radović.

LAKŠE PROCEDURE
Za sve one koji posluju u Crnoj Gori, odnosno imaju transfere novca preko banaka u ovoj zemlji, procedure više neće trajati danima, jer će biti manje koraka u samom procesu.
- U dijelu pojednostavljenja procedura, ključna razlika je u tome što se transakcije više neće odvijati posredno - odnosno preko niza korespondentskih banaka - već direktno ili, eventualno, preko jedne posredničke banke. Time se skraćuje putanja novca, a posljedično i vrijeme i cijena kompletne transakcije – kazao je Jovović.
Takođe, banke će biti integrisane u SEPA instant plaćanja. To znači da će plaćanje u eurima biti brže, ali postupno – do kraja naredne godine. Naime, bankama u EU je dat rok da do kraja 2025. godine urade sve kako bi podržavale instant plaćanja iz Crne Gore. Time će se takođe poboljšati likvidnost, te pružiti konkurentska prednost preduzećima jer će im biti omogućeno gotovo trenutno poravnanje.
No, to ne znači da će se u brzini „izgubiti“ dio obavezne procedure koja, prije svega, podrazumijeva provjere mogućih zloupotreba.

- Obavezne provjere platnih transakcija koje se i sada sprovode, biće rađene i prilikom SEPA platnih transakcija. Tu će poseban fokus biti na provjerama u vezi sa sprečavanjem pranja novca i finansiranja terorizma – podsjeća on.
Zbog toga svi očekuju da će uključivanje Crne Gore u SEPA platne šeme omogućiti cijeloj privredi efikasnije upravljanje novčanim tokovima, jednostavnije međunarodno poslovanje i, na prvom mjestu, nove prilike za trgovinu i investicije.

- Crnogorska preduzeća će imati lakši pristup evropskom tržištu, što će im omogućiti širenje poslovanja, veću konkurentnost i inovacije. Budući da izvršavanje platnih transakcija u SEPA platnim šemama funkcioniše kroz definisane procedure i protokol, pridruživanje ovom sistemu će rezultirati i povećanjem sigurnosti i efikasnosti u ovim vrstama plaćanja – precizirao je Jovović.
Za Crnu Goru, njene institucije i privredu, ali i zemlje okruženja koje su van Evropske unije, veoma je značajna činjenica da će troškovi transakcija biti značajno smanjeni. To će pozitivno uticati ne samo na domaću privredu, već i na svakodnevni život građana. Uz to, Crna Gora ovim pristupom dodatno potvrđuje svoj put ka punopravnom članstvu u EU, jer je upravo SEPA sistem jedan od stubova integracije zemalja-članica u jedinstven finansijski prostor.

Brojni analitičari ističu da će se upravo na taj način dodatno učvrstiti stabilnost bankarskog sistema, a cijele procedure biće još sigurnije zbog regulative koja je potpuno ista kao u zajedničkom ekonomskom prostoru Starog kontinenta. U praksi to znači – stranci će iz bilo kojeg dijela Evrope u svakom trenutku imati na raspolaganju svoja sredstva na računima u Crnoj Gori i moći će da završe transfere bez dodatnih troškova. Ali što je najvažnije – moći će privremeno ili trajno da žive u Crnoj Gori gdje su troškovi života daleko ispod onih širom zemalja EU, dok će novac zarađivati u skladu sa mnogo višim standardima.
SEPA sistem ponovo otvara mogućnost za strane investicije u Crnoj Gori, koje su protekle dvije godine imale nagli i značajan pad.

Ulaskom u SEPA sistem, i sama ulaganja stranaca biće mnogo lakša, ali u isto vrijeme i pod lupom svih crnogorskih i evropskih regulatora i kontrolora. Ali to znači da će oni koji zaista žele da razvijaju biznis na Zapadnom Balkanu biti na dobitku jer je jedna od zemalja iz tog regiona već dio sistema, dok istovremeno neće imati određene limitirajuće faktore koji važe za zemlje EU.
Crnoj Gori sada ostaje da dosljedno primjenjuje i unaprjeđuje kompletnu regulativu i procedure vezane za djelovanje unutar SEPA sistema, što je svakako jedan od prioriteta na putu ka punopravnom članstvu u EU.